您好,请 登录
 
|
|
|
 

网上银行的风险特征研究

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2016-03-30 15:42:57

网上银行的风险特征研究
    从网上银行的基本属性来看,网上银行与传统银行相比,最大的优势在于其机构的虚拟化、交易的无纸化、月赚顺捷化、操作简便化和金融产品个性化。但是,.网上银行也蕴涵着使银行风险力咧的因素。仅从网上银行本身的属性和业务的内涵来看.,网上银行已经具备了新的风险特征,给风险控制带来了挑战,不仅客观上要求对网上银行进行监管,而且对银行监管提出了挑战。
传统上,银行风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、外泊风险、战略风险、操作风险、法律风险、声誉风险等等②,因特网在银行业的应用,并没有产生新的银往风险种类,只是基于网上银行的属性特征,银行风险有了新的内容。具体来说,表现在以下两个方面:      
一方面,网上银行给传.统银行风险带来了新的表现形式。表现在,网上银行的“三A"性特点,使银行受到攻击的来源、范围有所扩大,手段更加隐蔽,加上综合网络系统固有的技术特征.一一内在关联性所带来的风险决速传染性,使得传统上的银行风险力p}}J.o
    另一方面,更值得重视的是,网上银行存在特有的风险互联网信息技术的应用,使网上银行月良务变得便捷从而为银行带来效益的同时,也带来了与技术相关的风险,这类风险不妨称之为技术相关风险。至少包含与.技术相关的战略风险、与技术相关的操作风险、与技术相关的声誉风险、与技术相关的法律风险等几个方面。具体来说,若银行管理部门没有理解、支持或应用某项技术,而该项技术对于银行的竞争能力是至关重要的,或者银行使用了某项不可靠的技术,此时,将会产生与技术相关的战略风险新技术的应用还会因为内部控制、信息系统、雇员忠诚度和运行过程的影响产生与技术相关的操作风险④如果网土银行产品和服务或者流程产生了任何一种负面的公众舆论,以至于严重影响了银行的收益或损害了银行的资本时,就会产生与技术相关的声誉风险。技术的应用,使得银行肥氏基交易和纸基信息交换转移到电子交易和电子信息交换,带来了原有基于续越咬易而进行的立法在适应电子交易和电子信息交换时失效的问题(比如电子货币的出现带来的法律适用问题),。产生与技术相关的法律风险。
    网土_'}c行具备了新的风险特点,增加了银行业监管的难度。如果说信息技术的应用是网上银行最根本的特点,那么信息技术的应用所带来的新的风险特征必将是其最为突出的风险特点,这就是信息技术的应用使得网上银行的风险所具有的跨行业性和外生性。②网上银行业务风险的跨行业性是指银行风险超出了传统意义上的金融风险概怎风险不仅产生于市场价格的波动及业务经营的质量,而且产生于软硬件配置和信息技术的可靠程度。网上银行业务的外生性是指银行业务经营风险已经不仅来源于银行与客户之间的互动关系,很大程度上与第三方行为有关,第三方一泊勿包括提供计算机操作系统的支持系统(例如数据库服务器等)的开发商,安全产品的供应商,信息技术安全的咨询评估公司等。所以,要维护银行业务的稳健进行,传统金融业监管主体本身是难以担当此重任的,原有的监管的标准也明显不合时宜,银行监管的主体和标准需要重新考虑。
    可见,网上银行虽然没有产生新的风险种类,但是引起风险的方式和新的风险内容对银行的影响强度是前所未有的,网上银行的基本属性及其所具备的新的风险特点织及行监管带来了巨大冲击,对网上银行监管提出了更高的要求,银行监管法律制度面对网上银行势必要做出调整。

  • 好的评价 如果您觉得此文章好,就请您
      0%(0)
  • 差的评价 如果您觉得此文章差,就请您
      0%(0)

文章评论评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!

   评论摘要(共 0 条,得分 0 分,平均 0 分) 查看完整评论